 |
|
|
|
Стандарты по реструктуризации ипотечного долга будут смягчены
Стандарты по реструктуризации ипотечного долга будут смягчены. Эксперты предполагают, что меры, направленные на смягчение ипотеки, окажутся неэффективными.
 Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) приняло решение о смягчении требований к тем заемщикам, которые обращаются за помощью в агентство. В соответствии с новыми нормами, на реструктуризацию ипотечного кредита смогут рассчитывать покупатели не только квартир, но и комнат. При этом требование об обязательной регистрации купленного в кредит имущества будет отменено.
Ранее претендующие на помощь АИРЖК должны были продать всю недвижимость, кроме той, что была куплена в ипотеку. Теперь же подать заявление на реструктуризацию ипотечного долга можно, имея при этом и другое имущество. Вопрос о его продаже будет решаться представителями АИРЖК с заемщиками в индивидуальном порядке. Также по новым правилам можно не избавляться от жилья, стоимость которого не покрывает сумму платежей по ипотеке в течение года. Кроме того, АИРЖК и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию теперь будут выдавать кредиты лицам, не застраховавшим свою жизнь. Но процентная ставка для таких людей будет немного выше – на 0,4-0,6%.Особое внимание будут уделять заемщикам-женщинам, чья платежеспособность снизилась в связи с уходом в декретный отпуск.
На данный момент разработано три схемы реструктуризации ипотечных займов: стабилизационный заем, смешанный договор и стабилизационный кредит. Различия в этих схемах различаются лишь степенью участия банка в процессе реструктуризации: деньги выделяются из фонда АИРЖК, предоставляются совместно агентством и банком или только банком-кредитором соответственно.
АИРЖК при применении первых двух схем предоставляет заемщику сумму, равную сумме ипотечных платежей за 12 месяцев. Размер платежей для заемщика в течение льготного периода зависит от объема займа и выбранной схемы реструктуризации. В постльготный период, как отмечает АИРЖК, платеж увеличится на 10-15%.
Однако исполнительный директор Самарского фонда жилья и ипотеки Дания Вагапова считает, что такие нововведения все же не принесут ощутимого результата:
- Заемщики должны представить документальные доказательства, что их платежеспособность существенно снизилась. К сожалению, ухудшение финансовой ситуации может быть вызвано разными причинами. В вышеназванной инициативе все эти ситуации, к сожалению, не прописаны, а потому говорить о том, что ее появление как-то расширит круг лиц, участвующих в программе по реструктуризации ипотечных кредитов, не приходится, - отметила Дания Вагапова.
Банки также не возлагают больших надежд на данную программу и предпочитают вводить антикризисные меры своими силами. Так, например, в ипотечном банке «ДельтаКредит» разработали и внедрили свою программу поддержки заемщиков, испытывающих сложности в период кризиса. Свою антикризисную программу запустил и самарский «Городской Ипотечный Банк». Правда, действует она пока только в пилотном режиме. Как отметила руководитель самарского кредитно-кассового офиса «Городского Ипотечного Банка» Елена Битяй, в решении проблемы роста просрочки должны участвовать не только банки и государство, но и сами заемщики. По ее словам, бывают случаи, когда заемщик пытается воспользоваться рыночной ситуацией для того, чтобы не платить по кредиту, и тогда идти ему навстречу нецелесообразно.
Дания Вагапова, Исполнительный директор Самарского фонда жилья и ипотеки:
- Процедура реструктуризации кредитов не стала востребованной населением, потому что она достаточно дорогостоящая. Суть ее заключается в том, что на действующий кредит накладывается еще один кредит, который не является бесплатным. По нему впоследствии тоже нужно платить. Таким образом, реструктуризация в результате увеличивает общую сумму кредита.
Марина Мичкина, Региональный директор банка «ДельтаКредит»:
- Безусловно мы только приветствуем все то, что поможет помочь как можно большему числу ипотечных заемщиков в столь трудное время. Но доля клиентов банка «ДельтаКредит», которые могли бы рассчитывать на поддержку АИРЖК, даже с учетом планируемых изменений, невелика. Это связано с кредитной политикой нашего банка и теми требованиями, которые мы всегда предъявляли и предъявляем к своим клиентам. Например, в своей практике мы не выдавали кредиты на приобретения комнат.
Справка
Необходимость реструктуризации ипотечных кредитов возникла с наступлением кризиса, когда финансовое положение россиян резко ухудшилось. Между тем, на 1 января 2009 года, по данным «Ведомостей», ипотеку взяли более 340 тыс. россиян. Сумма их займов превышает 1 трлн. рублей. При этом с октября пошлого года по 1 марта текущего доля просроченных ипотечных кредитов, взятых в отечественной валюте, выросла с 0,4 % до 0,9%. Более сильному удару подверглись кредиты в валюте, просрочка по которым в течение этого периода увеличилась с 1,05% до 2,9%. Представители АИРЖК не сообщили общее количество лиц, обратившихся в агентство, но отметили, что 52% из них было отказано в помощи, т.к. они не проходили по требованиям программы. Предполагается, что при смягчении требований к лицам, нуждающимся в реструктуризации долга, эффективность программы увеличится.
Юлия ШИШКИНА
29.04.2009
|
|
|
|
|
|
